Dette bør du vite om spanske huslån

Hvordan settes lånerenten i Spania?

De fleste huslån i Spania har flytende rente. I Spania betyr dette at banken vil fastsette renten for ett år av gangen (fastrente med ett års løpetid)

Hvordan blir lånerenten beregnet?

En gang hvert år (alltid på samme dato), vil banken automatisk justere renten du betaler på huslånet. Bankene benytter seg normalt av Euribor 12 måneders renten.

Andre renteindekser kan avtales (slik som Euribor 3 måneder, Euribor 6 måneder eller IRPH indeksen), men disse er nå lite brukt.

Renten man betaler på lånet for det kommende året, får man ved å legger til en fast avtalt prosentsats (margin) på toppen av den avtale rentenindeksen på tidspunktet for rentejustering.

Det faste rentepåslaget er avtalt på forhånd og vil ikke endres i lånets løpetid.

Eksempel

Om din avtalte rente-margin er 2,0% og Euribor renten er 0,1%, finner du renten du må betale det kommende året ved å ta 2,0% (margin) + 0,1% (Euribor renten) = 2,1% (endelig lånerente).

Fastrente lån i Spania

Fastrente lån i Spania

Med de meget lave rentesatsene i eurosonen kombinert med en tro på at rentenivået vil holde seg lavt i mange år, er fastrentelån på 5, 10, 15 og 20 år blitt stadig mer populært i Spania

Om du velger et fastrente lån, gjelder fastrenten fra begynnelsen av låneperioden og for hele beløpet. Det er normalt ikke mulig å binde renten på bare deler av lånet.

Man har også muligheten for å binde renten i de første årene (f.eks. 10 år) og deretter automatisk gå over til et flytende rente lån.

Ikke alle banker kan tilby fastrentelån til kunder som har inntekt i en annen valuta enn Euro (f.eks inntekt i norske kroner)

Hvorfor ta en fastrente lån?

Fordelen med et fastrentelån er at man vet med sikkerhet hvor mye man må betale i renter og avdrag i fastrenteperioden.

Ulemper ved et fastrentelån

Ulempen er at gebyrene for tidlig tilbakebetaling er høyere på fastrente lån enn på tilsvarende flytende-rente lån .

Fastrenten er i tillegg noe høyere (i hvert fall det første året) enn det man vil finne på et tilsvarende lån med flytende rente.

Hva er Euribor?

Euribor er en renteindeks brukt i Eurosonen og publiseres hver virkedag
Nesten alle lån i Spania med flytende rente er nå knyttet til Euribor 12 måneders renten

Hvem setter Euribor-renten?

Hver dag, bortsett fra i helgene og på helligdager, innrapporterer et panel på 18 store banker i Europa hva de tror én storbank vil ta i rente for et usikret lån til en annen storbank.

Euribor renten er derfor egentlig en rente for banker seg imellom - og ikke en rente for privatmarkedet.

Euribor noteringene publiseres daglig av European Money Markets Institute (EMMI) som er basert i Brussel.

Hvordan beregnes Euribor?

Klokken 11:00 har alle storbankene innrapportert sine tall og man regner da ut et gjennomsnitt av alle noteringene (etter å ha tatt bort de høyeste og laveste verdiene). Panelet innrapporterer for en mengde forskjellige løpetider (1 uke, 1 måned, 3 måneder, 6 måneder og 12 måneder).

Hvorfor er det viktig?

Siden bankens innlånskostnad (som tidligere ofte var lån mellom banker), utgjør en stor del av totalkostnaden bankene har når man låner ut penger til sine kunder, ble Euribor en viktig rent indeks for de de europeiske bankene etter at den ble lansert i 1999 (sammen med lanseringen av euroen).

Renten som brukes for huslån (og som er vist her) er gjennomsnittet av dagsnoteringene for Euribor 12 måneders renten i den aktuelle måneden.

Rentesatsen som brukes i Spania er publisert av Banco de España (sentralbanken i Spania).